Cuprins:
- 📃 Ce inseamna scontare facturi si cum functioneaza?
- 🆚 Factoring fara regres versus scontare facturi - diferentele principale
- 🧑💼 Avantajele scontarii facturilor pentru IMM-uri si profesii liberale
- 💰 Conditiile si costurile pentru scontarea facturilor
- 🙋🏼 Cum alegi furnizorul potrivit pentru scontarea facturilor?
📃 Ce inseamna scontare facturi si cum functioneaza?
💸 Ce este scontarea facturilor?
Scontarea facturilor permite companiilor sa obtina rapid bani pentru facturile neincasate, transformand creantele in lichiditati imediate. Practic, facturile sunt vandute unei institutii financiare la o valoare mai mica decat suma totala.
🔄 Cum functioneaza procesul?
Dupa emiterea facturii cu termen de plata, firma se adreseaza unei institutii financiare pentru scontare. Aceasta analizeaza factura si clientul, apoi vireaza in contul firmei intre 70% si 90% din valoarea facturii.
⚠️ Riscuri asumate
Riscul de neplata ramane, de regula, la firma care a emis factura. Daca clientul nu achita la termen, fondurile primite trebuie restituite institutiei financiare.
✅ Conditii de eligibilitate
Pentru a beneficia de scontare, firma trebuie sa fie activa de cel putin un an si sa nu aiba datorii restante. Totodata, este necesar ca atat compania, cat si clientul, sa aiba un istoric financiar solid.
🆚 Diferenta fata de factoring
Scontarea facturilor implica, de obicei, pastrarea riscului de neplata la firma, spre deosebire de factoring, unde riscul poate fi transferat institutiei financiare. Este important sa cunosti aceste diferente pentru a alege solutia potrivita.
🆚 Factoring fara regres versus scontare facturi - diferentele principale
🛡️ Gestionarea riscului
La factoring fara regres, institutia financiara preia total riscul de neplata al clientului. In schimb, la scontarea facturilor clasica, riscul ramane la tine, ceea ce inseamna ca vei returna banii primiti daca factura nu este achitata.
🙋♀️ Relatia cu clientul
In factoring, clientul este notificat despre cesiunea creantei si plateste direct catre factor. La scontare, notificarea nu e necesara mereu, deci relatia ta cu clientul poate ramane neschimbata.
⏳ Durata colaborarii
Factoringul se potriveste relatiilor comerciale pe termen lung si implica de obicei un contract cadru pentru facturile recurente. Scontarea ofera flexibilitate, permitand alegerea facturilor de scontat in functie de necesitati.
💸 Costuri si beneficii
Factoringul fara regres implica costuri mai mari datorita preluarii riscului, insa asigura liniste financiara. Scontarea are costuri mai mici, dar presupune si asumarea riscului de catre tine.
🕵️♂️ Confidentialitate si alegere
Scontarea facturilor iti permite sa mentii discretia asupra aranjamentelor financiare, ceea ce conteaza pentru antreprenorii atenti la imagine. Alegerea intre cele doua depinde de profilul de risc si relatia cu partenerii.
💵 Cesiunea de creante - transferul dreptului de incasare
Prin cesiune, transferi dreptul de a incasa o creanta catre o alta parte. Poate fi cu sau fara regres, in functie de cum este stabilit contractual riscul de neplata.
Alege din creditele care ti se potrivesc
🧑💼 Avantajele scontarii facturilor pentru IMM-uri si profesii liberale
💸 Imbunatatirea fluxului de numerar
Scontarea facturilor permite acces rapid la lichiditati, imbunatatind semnificativ cash flow-ul afacerii. Pentru o alternativa flexibila si adaptata nevoilor firmei tale, poti apela la un credit pentru firma, care ofera capital rapid si conditii avantajoase pentru dezvoltarea afacerii.
🙋🏾 Flexibilitate pentru IMM-uri si liber profesionisti
Solutia de finantare prin scontare aduce flexibilitate atat pentru IMM-uri, cat si pentru profesionisti liberali. Astfel, poti apela la acest sistem fara constrangerile unui imprumut cu rate fixe.
In plus, o linie de credit pentru firme ofera flexibilitate in gestionarea lichiditatilor, acces rapid la fonduri pentru plata furnizorilor sau salariilor, posibilitatea de a acoperi cheltuieli neprevazute si oportunitatea de a profita de discounturi sau investitii rapide, toate fara birocratia unui credit standard.
⏱️ Viteza de accesare a fondurilor
Banii ajung in contul firmei tale rapid, de regula in cateva zile, ceea ce sprijina deciziile urgente. Aceasta viteza asigura mobilitate si poate fi cruciala in obtinerea unor oferte sau respectarea angajamentelor.
🤝 Imbunatatirea relatiilor cu furnizorii
Plata prompta a facturilor catre parteneri creste increderea si poate aduce avantaje comerciale, cum ar fi discounturi sau conditii preferentiale. In timp, relatiile solide cu furnizorii determina o pozitie mai favorabila in negociere.
🧑🎨 Solutie ideala pentru profesii liberale
Profesionistii liberali beneficiaza de predictibilitatea veniturilor, putand alinia cheltuielile personale si profesionale. Scontarea facturilor rezolva astfel problemele provocate de incasari intarziate si optimizeaza fluxul financiar.
💰 Conditiile si costurile pentru scontarea facturilor
📋 Ce conditii trebuie indeplinite?
Institutiile financiare solicita ca afacerea sa fie activa de minim un an, cu un bilant certificat.
In schimb, pentru un credit pentru firma noua de la Portofin conditiile sunt adaptate, permitand accesul la finantare chiar si fara un bilant anual, pe baza planului de afaceri si a potentialului de dezvoltare al companiei.
👨💼 Evaluarea clientilor tai
Nu doar firma ta trebuie analizata, ci si clientii pentru care vrei sa scontezi facturi. Bonitatea si istoricul de plata al acestora sunt importante pentru aprobarea finantarii.
💸 Comisioane principale
Va trebui sa platesti un comision de analiza si un comision de angajament la semnarea contractului. Aceste costuri pot varia in functie de institutie si suma finantata.
📊 Costuri suplimentare
Pentru fiecare factura scontata exista comision de tragere si dobanda calculata zilnic. Daca apar intarzieri de plata, se pot aplica dobanzi penalizatoare suplimentare.
💶 Procentul finantat si compararea ofertelor
De obicei, primesti intre 70% si 90% din valoarea facturii imediat, restul la incasarea acesteia. Compara intotdeauna ofertele pentru a evalua corect costul total al finantarii.
🙋🏼 Cum alegi furnizorul potrivit pentru scontarea facturilor?
💻 Reputatia furnizorului
Verifica istoricul si recomandarile institutiei financiare pe care o ai in vedere pentru scontarea facturilor. O institutie cu experienta si feedback pozitiv va inspira incredere si siguranta in colaborare.
📈 Compararea ofertelor
Solicita oferte de la cel putin trei furnizori diferiti si analizeaza toate comisioanele si costurile implicate. Nu te limita doar la dobanda, ci evalueaza si conditiile generale ale contractului.
📋 Flexibilitatea contractului
Intreaba daca poti sconta doar anumite facturi sau daca trebuie sa cedezi portofoliul complet. Un contract flexibil iti permite sa adaptezi serviciul la nevoile afacerii tale.
⏱️ Viteza de procesare
Află in cat timp primesti banii in cont dupa depunerea documentatiei. Viteza de aprobare poate face diferenta in situatii de urgenta de cash-flow.
✅ Transparenta clauzelor
Citeste cu atentie toate clauzele contractului inainte de semnare. Solicita clarificari la fiecare detaliu care nu este pe intelesul tau pentru a evita costuri neprevazute.
Asadar, scontarea facturilor si factoringul fara regres sunt solutii eficiente pentru optimizarea cash flow-ului si acces rapid la capital. Alegerea potrivita depinde de toleranta ta la risc, tipul clientilor si nivelul de protectie dorit. Analizeaza-ti nevoile, compara ofertele si alege varianta care sustine obiectivele afacerii tale. 💵 🙋🏻